Что будет, если не платить кредит?

Кредит – это обязательство, и если вы его взяли, значит, должны выполнять условия договора. Но иногда в жизни случаются неприятные моменты: проблемы с работой, болезни, другие финансовые трудности. И вот, деньги на очередной платеж не находятся. Важно понимать, что произойдет, если не платить по кредиту вовремя.

Последствия просрочки платежа по кредиту

Когда вы не платите в срок, банк начинает начислять штрафы и пени. В договоре обычно указано, сколько именно это будет. Например, часто штрафы составляют 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Это может быстро набежать в большую сумму.

Даже если задержка по платежу была всего на пару дней, ваша кредитная история может пострадать. Кредитная история – это как репутация в финансовом мире. И если она будет испорчена, в будущем взять новый кредит будет сложнее. А если вы захотите приобрести что-то в рассрочку или оформить кредитку, то вам могут просто отказать.

Если вы не платите по кредиту долго, банк может передать долг коллекторам. Коллекторы – это люди, которые занимаются взысканием долгов. И они, как правило, не стесняются в методах давления. Это очень неприятно, потому что к вам будут звонить, приходить домой и угрожать последствиями. А если в деле будет участвовать суд, последствия могут быть гораздо серьезнее.

Если вы не платите кредит в течение долгого времени и долг становится слишком большим, банк может подать в суд. Судебное разбирательство приведет к тому, что могут начать забирать ваше имущество или накладывать другие санкции для взыскания долга. Это крайняя мера, но она реальна, если долг значительно увеличился.

Когда оформлять кредитные каникулы?

Если ваш доход снизился более чем на 30%, вы имеете право на так называемые кредитные каникулы. Это значит, что вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до шести месяцев. Правда, для этого сумма кредита должна быть не более 450 тысяч рублей для потребительских кредитов или 1,6 миллиона для автокредитов. Некоторые банки готовы предложить вам отсрочку по платежам или изменить условия кредита, например, продлить срок выплаты.

Как не допускать просрочек?

Чтобы не оказаться в ситуации, когда платеж просрочен, стоит принять несколько простых мер.

Один раз в год попросите в БКИ сведения о вашей статистике. Это поможет вам понимать, на каком уровне находится ваша репутация в глазах банков.

Если день платежа вам неудобен, позвоните в банк. Обычно можно договориться о переносе даты, и тогда платеж не будет пропущен.

Если в приложении на смартфоне настройте автоплатеж. Тогда вам не нужно будет думать о сроках — все сделает за вас.

Чтобы не попасть в ситуацию с технической просрочкой (например, из-за того, что деньги не успели пройти через систему), платите на пару дней раньше срока.

Просрочка по займу — что это?

Когда вы не платите вовремя по кредиту, информация о вашей просрочке попадает в БКИ. Там эта информация хранится и влияет на вашу репутацию в финансовом мире. В рейтинге заемщика может быть два типа просрочек.

• Закрытые — это те случаи, когда долг погашен, но вы задержались с оплатой. Например, вы не платили по кредиту месяц или два, но потом все закрыли.

• Действующие — это задолженности, которые еще не погашены. Пока долг не закрыт, он остается в статусе действующего.

Закрытые просрочки тоже имеют срок «годности». То есть если вы погасили долг с задержкой, то эта информация будет храниться в БКИ только определенное время. Сколько конкретно? Все зависит от того, как долго вы не платили.

• Если задержка была от месяца — информация о просрочке будет храниться от полугода до года.

• Если задержка была от 2-х месяцев — такая просрочка остается в вашей истории от полутора до двух лет.

• Если просрочка была более 90 дней — данные о долге хранятся в течение 2-3 лет.

Закрытые просрочки постепенно теряют свою силу. Когда истек срок давности, который зависит от длительности вашего долга, информация о просрочке перестает негативно влиять на ваш рейтинг. В среднем, после 3-4 лет с момента погашения долга вы сможете снова оформить кредит, так как ваша репутация восстановится.

По закону все данные о просрочках по кредитам хранятся не более семи лет. Это значит, что даже если прошло много времени, старые просрочки все равно могут повлиять на вашу способность получить новый кредит. Но после 7 лет ваша кредитная история «обнуляется», и просрочки больше не будут отражаться на вашей репутации.

Что делать, если нечем платить кредит?

Если ситуация сложилась так, что платить просто нечем, не стоит сидеть сложа руки. Первое, что нужно сделать — позвонить в банк.

• Обсудите с банком реструктуризацию или кредитные каникулы. Это когда банк дает вам отсрочку на несколько месяцев или меняет условия погашения долга. Чем быстрее вы обратитесь к банку, тем больше шансов договориться.

• Не тяните с решением. Чем больше времени пройдет с момента просрочки, тем хуже будет ваша кредитная история. Банк может понять, что у вас трудности, если вы сразу идете на контакт.

• Ищите деньги. Если кредитор не может помочь, попробуйте занять средства у знакомых. Можете попросить дополнительную работу у работодателя или найти подработку.

• Договоритесь, чтобы избежать коллекторов. Чем скорее вы решите проблему, тем меньше вероятность, что к вам обратятся коллекторы. Это не только неприятно, но и усугубляет финансовое положение.

Главное — не забывать о своих обязательствах и стараться решать проблему как можно быстрее. Просрочка по кредиту — это не конец света, но чем дольше вы откладываете решение, тем сложнее будет выйти из ситуации без серьезных последствий.