Дадут ли самозанятому кредитные каникулы?

Если вы работаете как самозанятый и задумываетесь о том, чтобы временно облегчить себе финансовую нагрузку по кредиту, то вопрос о кредитных каникулах наверняка вас интересует. Сегодня мы разберем, какие возможности есть у самозанятых в этом направлении, что говорит действующее законодательство и какие изменения могут вас ждать в ближайшем будущем.

Что сейчас доступно самозанятым по закону?

Согласно ФЗ от 24 июля 2023 года № 348-ФЗ, кредитные каникулы предоставляются физическим лицам, если кредит или заем был взят на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Если взяли кредит на личные нужды — например, на покупку техники для дома или ремонт, — то у вас есть право попросить у банка льготный период. Но когда деньги пошли на развитие вашего дела, например, на закупку материалов или рекламу, то формально кредитные каникулы по этому закону вам не положены.

Но хорошая новость в том, что ситуация скоро может измениться. В России подготовлен новый законопроект, который расширяет возможности для самозанятых и представителей МСП. Давайте посмотрим, что он предлагает.

Новый законопроект: какие условия ждут самозанятых?

Согласно проекту, который сейчас находится на рассмотрении, самозанятые смогут претендовать на кредитные каникулы даже по кредитам, связанным с их деятельностью. Но для этого нужно будет соблюсти несколько важных условий.

• Максимальный размер кредита, по которому можно будет запросить льготный период, составит 10 млн руб. Если ваш долг превышает эту сумму, то воспользоваться каникулами по новому закону не получится.

• В течение последних пяти лет до подачи заявления вы не должны были менять условия кредитного договора по своему требованию. Это означает, что если вы уже проводили реструктуризацию или другие корректировки, то доступ к каникулам может быть закрыт.

• На момент обращения к кредитору у вас не должно быть судебных решений о начале банкротства или ликвидации. Это логичное требование, чтобы исключить случаи, когда заемщик уже находится в критической ситуации.

Если эти условия соблюдены, вы сможете подать заявление на льготный период. При этом ваше финансовое положение — например, снижение доходов — не будет играть решающей роли. Это важное отличие от многих других программ поддержки, где нужно доказывать ухудшение ситуации.

Как будут работать кредитные каникулы?

Льготный период — это не прощение долга и не полная остановка платежей. По задумке законодателей, в это время вы получите отсрочку по основным выплатам, но проценты за пользование кредитом продолжат начисляться. Ставка останется той же, что указана в вашем договоре, так что никаких дополнительных сюрпризов в виде повышения процентов не предвидится. По сути, это возможность временно снизить нагрузку, чтобы пережить сложный период и восстановить платежеспособность.

Срок действия каникул и другие детали пока уточняются, но уже ясно, что это не упрощение обязательств, а их перенос на будущее. Такой подход позволяет сохранить баланс между интересами заемщиков и кредиторов.

Почему это важно для самозанятых?

Если законопроект примут, он станет настоящим подспорьем для тех, кто работает на себя. Самозанятость часто связана с нестабильным доходом, особенно в условиях экономических изменений. Возможность взять отсрочку по кредиту без риска сразу уйти в банкротство — это шанс привести дела в порядок. Более того, расширение доступа к кредитным каникулам может снизить число финансовых кризисов среди самозанятых и помочь урегулировать ситуации, которые раньше казались безвыходными.

Законопроект уже готов к рассмотрению в Государственной думе. Первое чтение запланировано на 25 марта 2025 года. Конечно, это только начало пути — впереди еще несколько этапов обсуждения и доработки. Но если все пройдет гладко, новые правила могут вступить в силу уже в ближайшие месяцы.

Если вы самозанятый и уже чувствуете, что платежи по кредиту становятся неподъемными, не ждите вступления закона в силу. Обратитесь в свой банк и узнайте, какие варианты поддержки доступны вам сейчас. Возможно, вам предложат индивидуальную реструктуризацию или другие условия, которые помогут справиться с ситуацией. А когда новый закон заработает, вы сможете воспользоваться и кредитными каникулами на официальных основаниях.