Как метод «лавина» поможет быстрее выбраться из долгов?

Если вы взяли несколько кредитов и теперь думаете, как разобраться с долгами, есть проверенный способ, который поможет справиться с этой задачей. Он называется метод «лавина». Это стратегия, которая требует от вас дисциплины и терпения, но позволяет существенно сократить переплату по процентам. Узнайте, как работает метод, кому он подойдет и как применить его на практике.

Что такое метод «лавина» и как он работает

Метод «лавина» помогает погашать кредиты, начиная с самого дорогого, чтобы минимизировать общую сумму процентов. Суть в том, чтобы сосредоточить усилия на долге с самой высокой процентной ставкой, не забывая при этом про обязательные платежи по другим займам. Когда самый затратный кредит закрыт, вы направляете освободившиеся деньги на следующий по списку. Для этого сделайте так.

• Составьте список всех ваших кредитов. Укажите сумму долга, процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж. Расположите их по убыванию ставки — от самой высокой к самой низкой.

• Продолжайте вносить минимальные платежи по всем кредитам, чтобы избежать штрафов и пени.

• Выберите кредит с самой высокой ставкой и направляйте на него все дополнительные средства, которые можете выделить из бюджета.

• После полного погашения самого дорогого кредита добавьте его платеж к следующему по списку. Повторяйте, пока не закроете все долги.

Такой подход позволяет быстрее избавиться от займов, которые «съедают» больше всего денег из-за высоких процентов.

Пример: как метод работает в жизни

Чтобы было понятнее, разберем ситуацию на конкретном примере. Представим, что у вас, как и у нашей героини Анны, три кредита.

• Автокредит на 500 000 рублей под 14% годовых, минимальный платеж — 15 000 рублей.

• Потребительский кредит на 150 000 рублей под 19%, минимальный платеж — 8 000 рублей.

• Кредит на обучение на 200 000 рублей под 8%, минимальный платеж — 6 000 рублей.

Анна решает использовать метод «лавина». Она сортирует кредиты по ставке и видит, что самый дорогой — потребительский под 19%. По нему она увеличивает платеж, например, до 10 000 рублей, продолжая платить минимум по автокредиту и кредиту на обучение. Как только потребительский кредит погашен, она добавляет эти 10 000 рублей к платежу по автокредиту (итого 25 000 рублей в месяц). После закрытия автокредита все деньги идут на кредит на обучение.

В итоге Анна не только быстрее закрывает долги, но и экономит на процентах, потому что сначала избавилась от самого затратного займа.

Кому подойдет метод «лавина»

Эта стратегия не универсальна, но она отлично работает для тех, кто хочет оптимизировать свои расходы на кредиты. Метод подойдет вам, если вы готовы выделять дополнительные деньги на погашение долгов сверх минимальных платежей, а также хотите сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.

Важно понимать, что метод «лавина» не дает мгновенных результатов. Долги будут сокращаться постепенно, но итоговая переплата окажется значительно меньше, чем при стандартных платежах.

Какие еще моменты стоит учесть?

Чтобы метод работал эффективно, важно соблюдать несколько правил.

• Убедитесь, что у вас есть возможность вносить дополнительные платежи без ущерба для бюджета.

• Брать новые кредиты, пока вы не разобрались со старыми, — рискованная идея.

• Уточните условия досрочного погашения. Некоторые банки могут взимать комиссии за дополнительные взносы, хотя это редкость.

Если у вас есть сомнения, начните с небольших шагов. Например, выделите на погашение самого дорогого кредита дополнительно 1 000–2 000 рублей в месяц. Даже такая сумма со временем даст заметный эффект.

Метод «лавина» мгновенно не избавит вас от долгов. Но это логичный и проверенный способ, который помогает сэкономить на процентах и быстрее обрести финансовую свободу. Главное — составить план, придерживаться его и не терять мотивацию. Начните с анализа своих кредитов уже сегодня, и вы увидите, как даже небольшие изменения в подходе к платежам приведут к большим результатам.