Кредит «без отрыва от производства»

Представьте ситуацию: горит дедлайн, а вам срочно нужны деньги. Реклама кричит: «Кредит за 5 минут!». И проще простого, не отходя от рабочего компьютера, заполнить заявку. Или коллега шепчет: «У нас в отделе бухгалтерия дает под небольшой процент». Звучит заманчиво? Еще бы!

Но брать кредит на рабочем месте — это как работать с оргтехникой, не снимая перчаток. Вроде бы можно, но высок риск чего-нибудь испортить. Давайте разберемся, как подойти к этому вопросу грамотно, минимизировав все риски.

Путь №1: Официальный и самый безопасный — корпоративные программы

Некоторые крупные компании, особенно государственные структуры или огромные корпорации, имеют социальные пакеты для сотрудников. Это лучший из возможных сценариев.

Что это такое? Компания заключает договор с банком-партнером на предоставление своим сотрудникам кредитов по льготным условиям.

Преимущества:

• Пониженная процентная ставка. Это главный плюс.

• Упрощенная процедура оформления. Банк доверяет работодателю, поэтому справки могут не потребоваться.

• Льготные условия страхования или его отсутствие.

• Безопасность. Все легально, прозрачно и официально.

Как узнать?
Поинтересуйтесь в отделе кадров или у руководителя, есть ли в компании такой социальный пакет. Информация часто размещается на корпоративном портале.

Итог: Если у вас есть такая опция — это ваш выбор номер один.

Путь №2: Скрытый и рискованный — кредит у работодателя (в кассу взаимопомощи или у начальства)

Это авансовая, серая и чрезвычайно рискованная зона.

Как это выглядит? Вы просите у компании выдать вам зарплату авансом на несколько месяцев вперед или обращаетесь к неформальной «кассе взаимопомощи», которую ведет бухгалтерия. Еще вариант — занять денег у непосредственного руководителя или владельца бизнеса.

Риски, которые превратят такую сделку в проблему:

1. Потеря финансовой независимости. Вы из сотрудника превращаетесь в должника. Вас будут меньше уважать, а ваше мнение — меньше ценить.

2. Неофициальные проценты. Условия могут быть изменены в одностороннем порядке. «Извини, кризис, проценты теперь 10% в месяц».

3. Давление и шантаж. Вам могут поручить внеурочную работу, неприятное задание или задержать повышение, аргументируя это: «А мы тебе помогли, теперь ты будь добр».

4. Увольнение = немедленный возврат. При увольнении с вас могут потребовать вернуть всю сумму немедленно. А если нет денег? Работодатель может задержать расчетные выплаты (расчет при увольнении), что является нарушением закона, но судиться вы, скорее всего, не станете.

5. Испорченная репутация. О вашем «должке» может узнать весь коллектив.

Итог: Этот путь — крайняя мера. Лучше взять потребительский кредит в банке под стандартный процент, чем связываться финансовыми узами с работодателем.

Путь №3: Незаметный и тактичный — онлайн-кредит в рабочее время

Самый распространенный способ. Вы сидите на совещании (в Zoom) и параллельно заполняете заявку на кредит.

Правила техники безопасности:

1. Конфиденциальность — прежде всего.

   • Наушники — ваш друг. Все разговоры с кредитным менеджером — только в наушниках.

   • Никаких рабочих устройств. Подавайте заявку со своего личного смартфона с мобильным интернетом, а не с корпоративного Wi-Fi. IT-отдел может отслеживать трафик.

   • Спрячьте экран. Будьте бдительны, чтобы коллеги или начальник не увидели на вашем мониторе сайт банка.

2. Рабочие данные — под запретом.

   • Номер телефона. Указывайте только личный. Указав рабочий, вы рискуете, что банк будет названивать вам в офис, раскрывая цель звонка.

   • Место работы и доход. Здесь все честно — эти данные придется указать. Но помните пункт №1: делайте это со своего личного устройства.

3. Время — деньги.

   • Не занимайтесь оформлением кредита в часы пиковой рабочей нагрузки. Это приведет к ошибкам в заявке и потере концентрации на основных задачах.

   • Выделите для этого перерыв или подождите до окончания рабочего дня.

Чего делать категорически НЕЛЬЗЯ:

• Просить коллегу стать поручителем. Вы рискуете не только деньгами, но и дружескими отношениями. Если вы не сможете платить, отвечать придется ему.

• Использовать рабочее место как доказательство дохода для микрофинансовых организаций (МФО). Частые звонки от МФО на рабочий телефон испортят вашу репутацию в глазах коллег и руководства.

• Брать кредит в конторе, где начальник — ваш близкий родственник. Вы смешаете бизнес и семью, что почти всегда заканчивается плохо.

Резюме: Три правила «рабочего» кредита

1. Приоритет официального. Всегда в первую очередь выясняйте вопрос о корпоративных программах льготного кредитования. Это выгодно и безопасно.

2. Личное — только личное. Все процедуры с банками проводите на личном устройстве, в личное время и с использованием личных контактов.

3. Работа — работой. Четко разделяйте финансовые отношения и трудовые. Долги перед начальством и коллегами — это мина замедленного действия под вашим креслом в офисе.

Помните, что кредит — это финансовый инструмент, а не способ решить все проблемы. И брать его нужно там и тогда, где это не создаст вам еще больших проблем, чем отсутствие денег. Ваша работа должна быть источником дохода, а не ареной для рискованных финансовых комбинаций.