Кредитные карты «на всякий случай»: стоит ли соглашаться на предложение банка?

Наткнулся на жалобу на одном из сайтов:

«Получил зарплатную карту и вместе с ней кредитную, хотя не просил. Сотрудник банка объяснил, что карта выдаётся „на всякий случай“ и пользоваться ей вовсе не обязательно. Позже решил её закрыть, обратился в службу поддержки, где заверили, что процесс займёт 10 дней. Однако прошёл месяц, карта всё ещё активна, а теперь мне заявляют, что необходимо лично прийти в отделение и написать заявление».

Выражение «на всякий случай» — это распространённая формулировка, которую сотрудники банков чаще всего используют при выдаче кредиток. В качестве аргументов чаще всего звучат:

1. Плата и проценты не начисляются, пока карта не используется.
2. Карта выручит в экстренной ситуации, когда срочно потребуются деньги.

На первый взгляд, звучит логично и даже полезно. Однако на практике такая кредитка может стать скорее источником проблем, чем финансовой подстраховкой.

Бесплатно? Только первое время

На начальном этапе действительно можно ничего не платить за неиспользуемую кредитку. Но как только по карте будет проведена первая операция, банк может начать взимать плату за её обслуживание — как ежемесячную, так и годовую.

Некоторые банки идут ещё дальше и начисляют комиссию «задним числом» — начиная с момента выпуска карты. В итоге вам приходится оплачивать не только активное использование, но и весь период, пока карта просто лежала в кошельке.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю

Даже если карта не используется, она отображается в вашей кредитной истории. Это может как помочь, так и навредить.

Плюсы:

• Банк видит, что вы кредитоспособны и не испытываете финансовых затруднений.

Минусы:

• Отсутствие операций по карте не улучшает ваш кредитный рейтинг, так как отсутствует информация о том, как вы справляетесь с долгами.

• При расчёте нового кредита банк может учесть неиспользованный лимит по карте, что уменьшит доступный для вас займ.

Таким образом, кредитка, взятая «на всякий случай», вполне может сыграть против вас. Даже бывали случаи, когда клиентам отказывали в выдаче ипотеки из-за наличия кредитной карты. После её закрытия заявка успешно одобрялась.

Соблазн потратить больше

Кредитная карта всегда под рукой, поэтому возникает желание купить что-то ненужное. В обычной ситуации человек, возможно, отказался бы от покупки, но кредитка создаёт иллюзию «лёгких» денег: товар — здесь и сейчас, а платить — потом.

Многие люди, взявшие карту «на всякий случай», в итоге становятся должниками и годами выплачивают проценты по задолженности.

Почему банки предлагают кредитные карты?

Ответ очевиден — банки хотят, чтобы клиенты начали пользоваться кредиткой как можно скорее, что приносит им доход в виде процентов и комиссий.

Раньше это была агрессивная практика:

• Кредитки рассылались по почте без запроса.
• Согласие на получение карты скрывали в договорах по другим продуктам.

Сейчас такие действия практически запрещены. Банки обязаны ясно информировать клиентов об условиях продукта, а выдача карт происходит лично — через курьеров или в отделениях.

Современные сотрудники банков обучаются «продавать» кредитные карты, рассказывая о выгодах и создавая у клиентов потребность в продукте. Но, к сожалению, многие до сих пор предпочитают навязать карту под предлогом «обязательного получения» или уговорить взять её «на всякий случай».

Стоит ли соглашаться?

Принимать кредитную карту только потому, что её «удобно иметь на всякий случай», не стоит. Решение о получении кредитного продукта должно быть обдуманным. Нужно не только понимать, зачем вам нужна эта карта, но и заранее спланировать, как вы будете погашать задолженность, если решите ей воспользоваться.

Вывод: Оформлять кредитку стоит только в случае, если она действительно вам нужна, и вы уверены в своих возможностях её использовать и погашать долг. Если у вас есть проблемы с выплатами по кредитным картам, мы, БФР, поможем рефинансировать долг и решим ваши финансовые проблемы.