Можно ли запретить другому человеку брать кредиты?

Вопрос о том, можно ли установить запрет на кредиты для другого человека, волнует многих. Особенно это актуально, если в вашем окружении есть близкие, чья финансовая недисциплинированность или уязвимость перед мошенниками вызывает тревогу. Узнайте, что говорит закон, какие варианты доступны и как можно защитить себя и своих близких от долговых проблем.

Самозапрет на кредиты: только для себя

Законодательство Российской Федерации позволяет установить запрет на получение кредитов исключительно для себя. Сделать это за другого человека — даже родственника или супруга — невозможно. Никакие доверенности или иные документы не дают права вмешиваться в финансовую самостоятельность совершеннолетнего и дееспособного гражданина. Это правило действует для защиты личной свободы каждого человека в принятии решений.

Но вы можете помочь близкому человеку оформить такой запрет, если он сам этого хочет. Например, пожилые люди, которые чаще становятся жертвами мошенников, могут испытывать трудности с самостоятельным заполнением документов. В этом случае ваша поддержка будет неоценимой. Для установления самозапрета на кредиты достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуги, а также предоставить данные паспорта и ИНН. Процедура проста и доступна онлайн. И до 31 августа 2025 года такую возможность планируют ввести и через многофункциональные центры (МФЦ), что сделает процесс еще удобнее.

Почему нельзя запретить кредиторам выдавать займы?

Если вы беспокоитесь о родственнике, который не умеет управлять своими финансами и постоянно берет новые кредиты, возникает логичный вопрос: почему нельзя просто запретить банкам или микрофинансовым организациям выдавать ему деньги? Ответ прост — кредиторы принимают решения самостоятельно, основываясь на кредитной истории и платежеспособности заемщика. Закон не предусматривает механизмов, позволяющих третьим лицам вмешиваться в этот процесс.

Единственное, что может остановить выдачу новых займов, — это объективные обстоятельства. Если у человека уже накопилось множество долгов, а платежи по ним просрочены, кредиторы сами откажут в новом займе. Банки и МФО тщательно проверяют кредитную историю через бюро кредитных историй (БКИ), и при наличии серьезных нарушений шансы на одобрение стремительно падают. Но до этого момента близкие могут лишь наблюдать за ситуацией со стороны, не имея законных рычагов влияния.

Ограничение дееспособности: радикальный, но законный шаг

Существует один способ кардинально решить проблему с бесконтрольным взятием кредитов — ограничение дееспособности другого человека в судебном порядке. Согласно ст. 30, п.1. ГК РФ, гражданин может быть признан ограниченно дееспособным из-за пристрастия к азартным играм, злоупотребления алкоголем или наркотиками, когда он ставит свою семью в тяжелое материальное положение. Что происходит после такого решения? Над человеком устанавливается попечительство, и его финансовая самостоятельность значительно ограничивается. Он может.

• Совершать только мелкие бытовые сделки (например, покупать продукты или одежду).

• Распоряжаться крупными суммами или брать кредиты исключительно с письменного согласия попечителя.

Если кредит все же будет выдан без согласия попечителя, договор можно оспорить в суде и признать недействительным. Но в соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, при расторжении сделки каждая сторона должна вернуть полученное: заемщик — сумму кредита, а кредитор — уплаченные проценты. Если деньги уже потрачены, их придется вернуть сразу, что может стать серьезной проблемой. Поэтому такой путь подходит не всем и требует тщательной подготовки.

Как защитить близких от долгов?

Хотя прямого запрета на кредиты для другого человека установить нельзя, вы не бессильны. Расскажите близким, как работают кредиты, что такое проценты и как избежать долговой ямы. Если человек готов, помогите ему оформить запрет через Госуслуги. Регулярно проверяйте, не появились ли подозрительные займы, оформленные мошенниками (это можно сделать через БКИ). Если ситуация критическая, проконсультируйтесь о возможности ограничения дееспособности.