Самозапрет на выдачу кредитов: как работает услуга в 2025 году

С 1 марта 2025 года в России появится возможность установить самозапрет на выдачу кредитов. Это нововведение поможет оградить заемщиков от мошенников, которые могут оформить кредит на чужое имя. Но что это за самозапрет и кому он может быть полезен? Давайте разберемся.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов?

Самозапрет — это добровольное ограничение, которое человек может установить, чтобы никто не мог оформить кредит на его имя. Этот запрет вносится в базы БКИ, и когда банки или микрофинансовые организации проверяют информацию о человеке, они получают уведомление, что выдача кредита запрещена.
Это очень удобный инструмент для защиты от мошенников, которые могут использовать ваши данные для получения займа. Самозапрет поможет тем, кто хочет на время ограничить доступ к кредитам, чтобы избежать излишних трат.

Установить самозапрет можно бесплатно и без ограничений по количеству обращений. После активации информация поступает в одно или несколько бюро кредитных историй, и действует он в течение срока, который выбрал сам клиент. Обычно срок составляет от нескольких месяцев до года, но его можно продлить или отключить раньше, если есть такая необходимость.
Чтобы убедиться, что услуга активна, можно запросить свою кредитную историю. В отчете будет указано, что запрет действует.

Когда полезно оформиить самозапрет?

• Защита от мошенников. Если вы подозреваете, что ваши личные данные могут быть украдены, самозапрет поможет вам предотвратить попытки оформить кредит на ваше имя.
• Требуется пауза в кредитовании. Если вы хотите на время ограничить доступ к займам, чтобы не набирать новых долгов, самозапрет — это отличный способ.
• Потеря документов. Если вы потеряли паспорт или другие важные документы, самозапрет защитит вас на случай, если ваши данные попадут в руки мошенников.

Как поставить самозапрет на кредиты?

Подайте заявку в БКИ. После того, как заявка будет обработана, уведомление о решении поступит в личный кабинет на Госуслугах. Процедура будет доступна только с марта 2025 года, а на ноябрь 2024 года примеры заявлений пока отсутствуют.
С 1 сентября текущего года самозапрет можно будет оформить через МФЦ. Пока точно неизвестно, какие документы понадобятся для этого, но возможно, процедура будет также доступна для граждан в МФЦ.

 Если же вы хотите ограничить кредиты в конкретном банке, можно сделать это уже сейчас. Например, в Сбербанке можно подать заявку на запрет кредитования, обратившись в офис с паспортом. Такая услуга бесплатна. Также банк предлагает подключить уведомления о кредитной истории, которые будут информировать вас о всех изменениях в вашем кредите. Если мошенники попытаются оформить кредит на ваше имя, вы получите сообщение на телефон. Подключение этих уведомлений стоит 1 рубль в первый месяц, а затем — 99 рублей в месяц.

Что можно ограничить с помощью самозапрета на кредиты

Установив самозапрет, вы сможете ограничить возможность оформления кредитов и микрозаймов. Это может касаться всех видов кредитов или только определенных, например, микрозаймов. Если вы хотите ограничить доступ к кредитам в банках и микрофинансовых организациях, самозапрет будет действовать для всех займов, включая те, которые оформляются дистанционно. Но есть и исключения. Некоторые виды кредитов, такие как ипотека, автокредиты или образовательные кредиты с государственной поддержкой, будут доступны даже при активированном самозапрете.

Что самозапрет не ограничивает?

Хотя самозапрет защищает от большинства кредитных операций, есть несколько исключений. Если вы хотите взять ипотечный кредит, автокредит или образовательный кредит, самозапрет на них не будет распространяться. Это значит, что вы по-прежнему сможете оформить такие кредиты, даже если установили самозапрет на другие займы. Эти виды кредитования остались вне зоны действия самозапрета, чтобы не ограничивать людей в важных финансовых операциях, таких как покупка жилья или учеба.

Особенности снятия ограничений

Если планируете оформить заем, отменить самозапрет можно в любое время. В итоге снимите ограничение через 24 часа после того, как поступит информация о снятии запрета. Этот «период охлаждения» дает вам время на обдумывание своего решения, чтобы избежать необдуманных шагов и не взять кредит в момент импульсивного желания.

Преимущества самозапрета

• Защита от мошенников. Если злоумышленники получат доступ к вашим паспортным данным, они не смогут оформить кредит, так как система не даст им этого сделать.
• Услуга помогает людям, склонным к импульсивным покупкам, держать свои финансы под контролем. Если запрет установлен, вы не сможете легко взять кредит и потратить деньги на ненужные вещи. Это становится своего рода инструментом дисциплины, который помогает избежать необдуманных финансовых решений.
• Процесс установки самозапрета прост и не требует усилий. Все можно оформить онлайн, без посещения офисов, и установка запрета бесплатна.

 Самозапрет на кредиты — это полезный инструмент, который помогает защититься от мошенников и контролировать свои финансовые решения. Он прост в оформлении, бесплатен и может быть снят в любой момент, если вы решите оформить кредит. Это идеальный способ предотвратить неприятности с кредитами и сохранить свои финансовые обязательства под контролем.